Si ya está jubilado o espera el día en que lo esté, es posible que ya haya estado ahorrando o contribuyendo a sus fondos de inversión.
Estar preparado para el momento en que deje de trabajar requiere planificación y reflexión. Tu objetivo será tener dinero suficiente para llevar el estilo de vida que te gusta.
Es una gran tarea. Pero hay ayuda disponible.
Contratar a un planificador financiero puede ayudarle a fijar y alcanzar sus objetivos de jubilación.
¿Qué es un planificador financiero?
Un planificador financiero tiene una amplia base de conocimientos, que incluye información sobre impuestos, presupuestos e inversiones. Pueden ser el socio perfecto para quienes planifican su futuro financiero y su jubilación.
Es importante saber que hay asesores financieros que cobran honorarios y otros que cobran comisiones. Los asesores basados en honorarios cobran una tarifa plana y sus ingresos proceden principalmente de los honorarios que pagan sus clientes. Los asesores a comisión obtienen sus ingresos de la venta de productos financieros.
Fuente: Investopedia
Servicios prestados por un planificador financiero
Los planificadores financieros que también se consideran fiduciarios están legalmente obligados a actuar en el mejor interés de sus clientes y no se les permite beneficiarse personalmente de la gestión de los activos del cliente. Pero también es importante saber que los asesores de jubilación pueden tener diferentes títulos y credenciales y ofrecer una variedad de servicios.
A continuación se desglosan algunas de las certificaciones que puede encontrar:
CFP: Planificador financiero certificado
CFA: Analista financiero titulado
RICP: Profesional certificado en ingresos por jubilación
CRFA: Asesor financiero certificado para la jubilación
CRC: Consejero certificado en materia de jubilación
RMA: Asesor en gestión de jubilaciones
Fuente: smartasset.com
Cómo puede ayudarle un planificador financiero a alcanzar sus objetivos de jubilación
Puede que la jubilación quedara muy lejos cuando empezó a trabajar y a contribuir a un plan, pero a medida que envejece se hace más evidente la importancia de estas primeras decisiones.
La mayoría de los adultos mayores tienen sueños y deseos para su vida de jubilación pero, lamentablemente, si no se cuenta con un plan bien pensado para hacerlos realidad, pueden quedar sin concretarse.
El papel que puede desempeñar su planificador financiero es ayudarle a fijar sus objetivos de jubilación y a crear un plan para alcanzarlos, entre otras cosas:
- Asesoramiento sobre diferentes opciones para mantenerle en el buen camino o indicarle dónde puede estar fallando
- Proporcionar estrategias para eliminar las deudas en la jubilación
- Asesorarle sobre cómo gestionar sus 401(k)s o IRAs para que obtenga las mejores ventajas fiscales.
- Discutir los futuros gastos sanitarios y las necesidades de cuidados a largo plazo
- Guiarle en la asignación de activos que equilibre el riesgo y la recompensa y su nivel de comodidad.
- Analizar los productos que pueden preservar los ingresos complementarios de jubilación
- Ayudarle a determinar las estrategias de prestaciones de la Seguridad Social para su plan de jubilación
- Revisar las implicaciones fiscales de las retiradas de fondos de las cuentas de jubilación y los pagos de seguros.
Fuente: smartasset.com
¿Necesita un asesor financiero?
Hay personas que manejan sus propias finanzas, pero a muchas les resulta más difícil cuando llega el momento de pasar de ahorrar dinero a saber cómo protegerlo y gastarlo mejor. Lo que también se conoce como jubilación.
Algunos ejemplos más de por qué podría querer contratar los servicios de un planificador financiero para la jubilación incluyen:
Planificación fiscal
Esto puede afectar en gran medida a la cantidad de dinero que tendrá disponible en la jubilación. Contar con ayuda para diversificar sus flujos de ingresos y compensar los impuestos sobre ganancias e ingresos puede ser muy valioso.
Planificación de ingresos
Esto también puede influir en gran medida en sus planes de jubilación y proporcionar pagos fiables y las mejores formas de distribuir sus inversiones.
Planificación patrimonial
Su planificador financiero puede revisar los documentos, remitirle a un abogado especializado en planificación patrimonial y ayudarle a encontrar las opciones más beneficiosas.
Planificación de la asistencia sanitaria
Este tipo de planificación puede ayudarle a encontrar las mejores opciones para cubrir las necesidades sanitarias a largo plazo, incluida la asistencia para optar a una cobertura que usted creía que no estaba disponible.
Planificación de inversiones
Es fundamental que esta planificación se ajuste a sus objetivos financieros generales y a largo plazo. Su planificador financiero puede ayudarle a identificar sus objetivos y las estrategias necesarias para alcanzarlos.
Fuente: Kiplinger
Consejos para contratar a un asesor financiero
Entreviste al menos a dos o tres planificadores financieros antes de decidirse por el que le resulte más cómodo.
Las siguientes preguntas pueden ayudarle a tomar una decisión:
- ¿Cuáles son sus credenciales?
- ¿Pueden aportar referencias?
- ¿Cuál es su especialidad?
- ¿Qué servicios ofrecen?
- ¿Cuál es la estructura de las tasas?
- ¿Son fiduciarios?
- ¿Cuáles son sus estrategias de inversión?
Si busca ayuda específicamente para planificar su jubilación, pregunte a quienes esté considerando si están especializados en esta área.
Vida asistida en Seaside Hallandale Beach
Esperamos que esta información sobre el papel que puede desempeñar un planificador financiero en su jubilación le haya sido útil.
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